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“以房养老”试点5年体育投注网页,破局还需英国体育投注

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  在养老问题日益突出的今天,各式各样的养老政策一出台便受到热点关注。前几年热议的“以房养老”政策,截至今年7月,已经试点满5年了。这5年开展的成效如何呢?恐怕很不乐观。

业务相对复杂,不被大众看好

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  首先我们需要了解什么是“以房养老”。“以房养老”具体指年满60岁的老人,将拥有独立产权的房屋抵押给保险公司,保险公司按抵押房产的价值,参照老人年龄和性别等因素,按月向老人发放养老金直至身故。“以房养老”本质上是一种保险产品,全称是“老年人住房反向抵押养老保险”,俗称“倒按揭”。

  由于“以房养老”业务涉及到评估、抵押、公证等环节,相对复杂,试点以来,仅有幸福人寿和人保寿险2家保险公司开展了此业务,绝大多数保险公司对此并不感冒。

  据了解,作为全国较早开展“以房养老”业务的保险公司,截至今年7月,幸福人寿公司“以房养老”保险累计承保194单(133户)。

  5年不到200单,这样的成绩显然不好看。

多重因素制约,推广进程缓慢

  “以房养老”为何如此难以推广?原因恐怕是多方面的。

  首先,保险公司不敢轻易尝试,因为面临着现金流的风险与要求。传统保险需定期缴纳保费才能享受保障,而“以房养老”只需办理房屋抵押,便可按月领养老金。对保险公司而言,在未收取任何费用的情况下,要先在若干年期限内每年支出一大笔现金,何时收回本息,是个未知变数,这样的风险太大了。即便是积极开展业务的幸福人寿,或多或少也有点被推着走的意思,毕竟他们是“以房养老”的首倡者。

  其次,法律风险也是阻碍“以房养老”推进的重要方面。业内人士指出,反向抵押与现有法律存在着无法衔接的空白点,甚至在房产抵押、登记、公证环节有相左的地方。如《担保法》要求明确抵押期限和金额,抵押金额不得超出抵押物价值,但“以房养老”因债权金额与寿命等长,抵押期限和金额均未知,须做最高额抵押,这些增加了房产抵押的难度。

  最后是最重要的一点,在中国,房子不仅是房子,更是维系两代人关系的纽带。年轻人赡养老人、老人故去后留下遗产,是中国传承了千年的财产继承关系。这个关系,是“以房养老”最难以撼动的。

  房产寄托了家庭太多情感,将房子抵押而不留给子女,是绝大多数中国老人想都没想过的。除非老人没有子女,或者子女不在乎老人的房产。如果这两个前提条件都不存在的话,绝大多数老人都不会考虑把房子“倒按揭”。否则,两代人之间的关系可就尴尬了。

好处显而易见,仍需乐观对待

  虽然进展十分缓慢,从试点情况来看,“以房养老”保险确实有效提高了参保老人的可支配收入。据上海保监局数据,截至2018年6月底,上海参加住房反向抵押养老保险的签约客户共46户,领取养老保险金的有32户,每户月均领取养老金约12104元。

  另外,“以房养老”可以让参保老人增强生活自信,保持社会尊重。老年人怕的是失去体面和尊严,可是退休后到处要看人脸色,更怕“久病床前无孝子”,参保后老人今后就有持续稳定的收入,甚至还可以拿钱接济子女亲友,可保持子女与社会的长期尊重。

  同时还减轻了年轻人的养老负担,虽说年轻人失去了部分房产继承权,但换来的是毫无后顾之忧,没有养老的经济压力,可以以更大的精力投入到工作中去,不用为老年人的养老问题发愁,也可以变相理解为将养老压力暂时移交给保险公司。

  “以房养老”作为一种新生事物,遇到各种障碍在所难免,但它毕竟是对我国现行养老政策的一种有效补充,我们还是应该以乐观的态度看待它。

(本文由北广传媒出品,部分图片来源于网络,如有侵权请联系删除)

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